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好消息！

保险业传闻多时的

第三轮“商车险费”改革终于落地，

有车一族可以“省钱”啦！

三期商车费改情况（红色为试点地区）

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日前，保监会悄然下发《保监会关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，在前两期商车险费改基础上，包括四川在内的全国七个地区进一步放宽商业车险自主定价范围。济南多家财险公司，均称已接到通知，正拟定调整方案，保费再降已成定局。一旦实施，有良好行车记录的好车主商业车险有望最低打到3折。

据保监会最新通知，业内人士称为第三期“商车费改”的试点范围明确，山西、福建、山东、河南、厦门保监局辖区，自主核保系数和自主渠道系数两项调整范围均为0.70-1.15，业内称为“双70”方案。新疆保监局调整范围为0.75-1.15。四川保监局辖区，调整范围更低至0.65-1.15。

该项调整有何意义？

一家财险公司负责人时先生解释，商业车险保费价格主要由基准保费和费率调整系数相乘而来。其中，费率调整系数又由无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数相乘得出。自主核保系数和自主渠道系数下限越底，消费者车险能享受的折扣就越低。

受益幅度

车险费率将下调 有望最低3折

多家财险公司业务人员称，通知公布后，具体调整方案均在制订中，下调幅度尚未确定。但不管方案如何，各家财险公司商业车险将下调成为共识。

“我们接到通知后，正拟定调整计划。”上述财险公司负责人时先生称，当前执行的车险费率是去年二期商改后的折扣，优质车主最低能打到3.8折，而三期商改落地后，他预计最低能到三折。其公司调整有望4月初就开始实施。

有专家认为，商车险三期费改再下调七大地区折扣下限，显示监管部门逐步放开定价权、让利车主的决心。根据此前两轮商车险费改进程，未来其他地区可能会逐步跟进。

因为商业车险保费未完全放开，由市场定价，调整后各公司自主渠道系数和自主核保系数差异会很小，影响车险价格最多的仍是无赔款优待系数（NCD系数），也就是车主之前的出险等情况。因此，保持良好驾驶习惯仍是消费者节省保费的关键因素。

市场影响

行业竞争加剧 大公司更有利

第三期“商车费改”将给市场带来怎样的影响？回顾前两轮商车费改，频繁出现价格战、拼规模等乱象，成为监管部门整治重点。

车险总保费上升、赔付率下降、承保利润增加，但一些财险公司违规操作，不少利润又通过“销售费用”这个类目返回到车主或者中间渠道。保监会近日开出的“史上最重车险罚单”中，多家财险巨头因违规返现等行为受罚。

“从保险业趋势角度来看，政府确定控制幅度，与保险定价原理本身就不相符。我国主要由于保险业时间短，公司经营透明度低等因素影响，未来大的趋势仍是完全市场定价。”山东财经大学保险学院教授杨文生认为，这也是保险市场渐进式改革的原因。    

“商车费改”出现价格战，并非监管层想看到的。“改革后，保险公司从价格角度看待竞争，这是最低端的竞争，而保险公司核心竞争力是提升管理和服务水平。从经营管理角度降低费率，找到更大的盈利空间。”杨文生表示，充分市场竞争也将让车险费率更加合理。

一位业内人士认为，未来有品牌、规模和服务等优势的大型保险公司份额会更大，中小险企的日子将更不好过，规模越小越难盈利。激烈市场竞争之下，车险市场集中度将进一步提高。

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